鏖战“春节档”！消费贷利率一降再降 释放了何种信号？
下调消费贷利率、推出各类优惠活动……春节将至，作为促消费的主力军，银行正在行动。1月16日，北京商报记者注意到，为了挖掘客户潜力、释放消费需求，已有多家银行将消费贷利率再次进行下调，部分银行消费贷产品最低年利率降至3.2%左右。不过，虽然消费贷利率一降再降，但贷前、贷后审批依旧未曾放松，低利率、高额度仅有部分优质客户才可享受。在分析人士看来，消费贷款利率持续下行，银行息差势必收窄，但该业务占银行带动比重不高，影响依旧可控。
消费贷利率又降了
新春将至，消费贷利率又又又降了！“额度20万元，借款3年利息仅为1万元，这个利率低到不敢想象。”来自上海的颜诀(化名)最近收到了来自招商银行发布的贷款推荐信息，在短信中该行称，“闪电贷周年庆优惠年利率3.2%，限1万名额，请进入卡券使用”。
北京商报记者注意到，近期，招商银行针对客户推出了消费贷利率优惠活动，符合条件的客户可以享受6.6折或最低贷款年利率为3.2%等多种福利。
据该行客服人员介绍，“闪电贷的利率需要系统进行评估，每位客户的利率不同，只有收到打折、卡券优惠短信的客户才可以使用，活动将进行至1月末”。
招商银行此次活动是银行鏖战“春节档”释放消费潜力的一个缩影。由于每家银行在各地区制定的利率不同，以北京地区为例，1月16日，北京商报记者调查发现，多家国有大行消费贷利率均较之前有所下降。
农业银行北京地区某支行客户经理介绍，“对于符合条件的客户，农业银行网捷贷年利率最低可以做到3.65%。”。工商银行北京地区一位相关人士也提到，“我行融e借年化利率目前最低可以做到3.65%”。建设银行快贷产品年化利率最低可以做到3.85%。
为支持居民消费融资需求，工商银行还推出了“升级版房产抵押消费贷款”，该业务是指借款人以房产抵押为担保方式，向贷款人申请用于个人合法合规经营或消费用途的人民币贷款。用途覆盖装修、买车、旅行、教育、大额消费等多类，最高可贷200万元，利率低至4.35%，其中新市民申请利率低至4.3%。
在零壹研究院院长于百程看来，春节往往是用户消费的黄金期，年关也是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在这个主题节点加大了营销和优惠力度。2023年春节时间也比较早，银行通过营销提早争取优质客户，也有银行预期一季度经济好转会推动信贷需求恢复，提前准备可能事半功倍。
贷前、贷后审批未曾放松
银行各显神通、开足马力调低消费贷利率让不少用户动心，但针对不同贷款人，银行均会实施差异化定价，贷款人的工作单位、公积金等也将影响最终审批结果。
从调查内容来看，低利率和高额度只适用于部分优质客户。一家国有大行客户经理介绍，“最低利率只有优质单位的员工才可以办理，优质单位主要有事业单位、国家机关单位等。想单独申请的客户无法办理”。
“除了资质符合‘白名单’的优质客户之外，每个人的利率不同，额度也不一样。”另一位国有大行客户经理直言，“现在都是由系统审核额度，客户有可能享受了低利率但没有审批到高额度，这都是有可能发生的。”
银行贷前审批严格也让白领李静(化名)感同身受，多年前她在一家股份制银行曾申请过抵押贷款，如今已经结清，前不久又在该行购买了理财产品并开通了个人养老金账户，但依旧未拿到银行给出的最低消费贷利率。
从还款方式来看，各家银行提供的选择也有所不同。例如，有的银行可以随借随还、按日还息，有的银行则可以选择等额本金、等额本息等还款方式。前有较为严苛的贷前审核，贷后的资金流向也是银行关注的重点。多家银行均明确表示，个人消费贷款用途仅限于个人消费，不可用于投资、经营、购房等其他用途。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时表示，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求，同时，部分银行也希望借助节日喜庆，积极获客，推动消费贷业务增长；部分银行在年初积极发力消费信贷业务，也有出于“早投放、早收益”方面的考虑。
周茂华进一步指出，从趋势看，随着消费活动释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。
对净息差影响整体可控
当前，支持实体经济、让利于民已成为银行贷款业务的工作重点，不过，需要关注的是，消费贷利率打折是否会对银行净息差带来影响？
“近两年，在降费让利金融支持实体经济的背景下，监管方对于借贷市场做出了诸多规范和要求，推动贷款利率和存款利率的下降，银行业整体息差处于收窄状态，对于银行的利润产生一定的压力。”正如于百程所言，不过，实体经济、消费市场与金融关系紧密，在消费低迷的时候，金融机构降费让利，实质上是帮助消费用户恢复，建立与用户之间的健康和持续的金融关系。
对银行来说，未来如何在控制成本的前提下，提质增效助力消费复苏？周茂华称，消费贷款利率持续下行，银行息差势必收窄，但消费贷业务占银行带动比重不高，影响依旧可控。未来银行应通过数字技术赋能，丰富产品体系，构建丰富消费场景，提升经营与风控能力，拓宽融资渠道，稳定融资成本等。
助力消费复苏，除了对于消费金融用户的让利，可能更重要的方面是对消费背后的实体经济、小微企业提供支持。在于百程看来，“比如通过自身的金融资源和数字化能力，助力小微企业进行数字化转型，提升业务能力，甚至激发出需求，从而实现经济的复苏增长和降本增效”。
春节期间市民将享万场文化大餐昨日下午，市十六届人大一次会议举行“推动首都高质量发展”新闻发布会。市委宣传部、市发改委、市住建委、市商务局等相关部门负责人围绕繁荣发展首都文化、优化营商环境、疏整促专项行动、京津冀协同发展、国际科技创新中心建设、城市更新、国际消费中心城市建设等方面介绍相关情况。
关键词：文化建设
春节期间将办万余场文化活动
在昨日的发布会上，北京市委宣传部副部长、北京市电影局局长霍志静介绍，新春佳节将至，为满足广大市民文化生活，本市统筹调动各方面资源，努力丰富全市春节期间的文化供给。大约春节期间将有8个板块1700余项1万余场活动。万场活动中包括244台1687场高品质演出，包括80多项传统庙会和游园活动，以及丰富多彩的影视和网络视听活动、展览展示活动、文旅消费活动、群众文化活动等等。
霍志静介绍，北京市一直以来都是全国文艺创作生产的高地。过去一年，本市以“大戏看北京”为抓手推动创作生产，推动文艺繁荣，取得积极成效。今年本市将继续深耕“大戏看北京”品牌，进一步创新文艺创作生产引导激励机制，做好三个加强，即加强统筹规划，加强服务保障，加强环境优化提升。
“我们将围绕新时代10 年伟大变革和未来几年重要时间节点加大力度推动创作生产，努力推出更多更好增强人民精神力量的优秀文艺作品，比如目前北京正在联合中影集团联合打造重大革命历史题材影片《伟大的战争·抗美援朝》，将在今年完成。”霍志静说。
霍志静提到，本市将在总结经验基础上，继续办好“大戏看北京”展演季、北京国际电影节等品牌文化活动，同时不断加强和改进文艺评论，深化文娱领域综合治理，持续优化文艺生态，积极传播优秀作品，让“大戏看北京”真正成为让群众共享、市民受惠的高品质文化品牌。
关键词：优化营商环境
政务服务事项超98%实现“网上办”
2022年，北京市把保市场主体作为优化营商环境的首要任务，重点推进企业登记“合并办、网上办、承诺办”，支持更多企业及早开业、扩大业务。在昨日的发布会上，北京市发展和改革委员会党组成员、副主任、新闻发言人戴颖表示，本市全面提升政务服务效能，让企业办事更加便利。
戴颖介绍，2022年，北京把提供更加优质高效的政务服务，作为践行以人民为中心发展思想的具体行动，作为助企纾困、加快复工复产恢复发展的重要抓手，深入推进“一网、一门、一次”改革，持续减环节、减时间、减成本、减材料、减跑动，让企业群众得实惠；构建高效运行的政务服务体系，用心用情用力帮助企业排忧解难，与企业一起共克时艰，共渡难关。
本市还建成了覆盖市、区、街道（乡镇）、社区（村）四级的网上政务服务体系，目前，68个市级部门和16区、经济开发区全部入驻市政务服务网，“办好一件事”、跨省通办、残疾人服务等重点专题应用持续优化，助企纾困、老年人服务、公共服务等特色专区上线，服务用户总数突破3970万，市、区两级政务服务事项98%以上实现“网上办”，1100余项事项“掌上办”。
此外，戴颖介绍，本市推出首批集成化办理服务事项，新生儿出生、义务教育入学、灵活就业等“一件事”服务事项已经上线，仅灵活就业已办理1.3万余件，办事人可以在线同时办理参保登记、续保、停保等6项业务，填报内容减少78%。本市大幅提升税务服务便利度，主要涉税事项全部实现网上办理，网上申报率达到99.5%以上。
关键词：促消费
到2025年完成54个商圈改造提升
在昨日的发布会上，北京市商务局党组成员、副局长郭文杰介绍，为全方位满足人民品质消费需求，北京从2019年启动传统商圈改造提升工作，阶段性地完成了王府井、前门大栅栏、三里屯等22个传统商圈改造提升。2022年，完成了隆福寺、亚奥、西红门等12个商圈的年度改造提升任务，积极推进朝阳区姚家园万象汇、石景山区首钢园六工汇和金安环宇荟、顺义区锦荟港、亦庄龙湖天街和中海环宇坊、丰台区丽泽天地等商业项目开业。
下一步，北京重点围绕传统商圈的更新提升和新兴商圈的新增培育两个方向集中发力，持续优化商圈的空间布局和业态结构，提升整体品质，打造国际化、品质化、差异化、便利化商圈。郭文杰介绍，本市坚持规划引领，高质量推进全市商圈均衡布局。加快培育国际消费体验区。以国际交往功能突出、传统文化魅力鲜明的城市消费中心为依托，联动辐射周边地区活力消费圈，整体塑造王府井×西单×前门、CBD×三里屯、环球影城×大运河、丽泽×首都商务新区四片国际消费体验区，重点彰显中国传统文化，接轨国际时尚潮流，提升国际消费魅力，整体提升国际知名度和吸引力。
郭文杰介绍，全市将培育29个城市消费中心、84个地区活力消费圈。另外，还将结合街道、社区建设若干个社区便民生活圈，以生活便利性和居民满意度为导向，打造布局合理、业态齐全、功能完善、智慧便捷、服务优质、商居和谐的城市一刻钟便民生活圈，满足居民日常生活的基础保障和品质提升需求。
2023年，本市将加快推动京西大悦城、通州远洋乐堤港、富力广场等项目落地，重点完成崇文门、朝青等重点商圈品质提升。到2025年，完成新一轮54个商圈改造提升工作，在消费引力、商业活力、空间魅力、运营能力等方面显著提升。
关键词：科技创新
全市新设科技型企业首破10万家
作为“五子”之首的北京国际科技创新中心建设已经取得显著成效，有力地支撑了首都高质量发展和世界科技强国建设。2022年世界知识产权组织发布的全球百强科技集群、《自然》集团发布的《国际科技创新中心指数2022》，北京均位列第三，标明北京已经进入全球创新型城市前列。
在昨日的发布会上，北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会党组成员、副主任、新闻发言人张宇蕾介绍，2022年本市研发经费投入强度保持在6%以上，基础研究占比16%左右，研发支出占地区生产总值比重稳居全国第一；技术合同成交额7947.5亿元，同比增长13.4%；全市新设科技型企业首次突破10万家，同比增长12.21%；大中型重点企业研发费用同比增长10%；中关村示范区企业总收入预计超过8.6万亿元。
张宇蕾介绍，北京着力打造国家战略科技力量，进一步提升原始创新能力。高标准建设中关村、昌平、怀柔三个国家实验室，怀柔综合国家科学中心展现雏形，持续支持9家世界一流新型研发机构，12家重点实验室入选首批标杆全国重点实验室，占全国的60%。重点开展“从0到1”原始创新和“卡脖子”关键核心技术攻关，涌现一批世界领先原创科技成果。本市关键核心技术攻关“揭榜挂帅”发布150余项榜单，搭建国内第一条8英寸硅光量产工艺线；200多项新技术在北京冬奥会应用。
此外，还进一步做强高精尖产业。截至2022年底，全市拥有国家高新技术企业2.82万家，独角兽企业102家、潜力独角兽企业143家，持续领跑全国。聚焦高精尖，培育形成了新一代信息技术、科技服务业两个万亿级产业集群，医药健康、智能装备、人工智能、节能环保、集成电路五个千亿级产业集群。积极布局互联网3.0等新领域新赛道，聚焦四个占先，大力培育未来产业。
关键词：数字经济
223家北京老字号70%实现触网
2022年前三季度，按照国家统计局的核算方法，本市数字经济实现增加值1.28万亿元，占地区生产总值的比重为42.7%，拉动全市GDP现价增速1.6个百分点；核心产业增加值增长6.6%，占数字经济总量的57%，接近全市经济的四分之一，产业贡献度进一步提升，企业竞争力优势明显，数字化赋能产业、赋能城市、赋能民生作用凸显。
在昨日的发布会上，北京市经济和信息化局党组成员、副局长王磊介绍，本市数字新基建持续加快推进，数字经济发展根基稳步筑牢。在此基础上，本市数字新产业集聚发展，核心竞争力进一步增强。软件、集成电路等支柱产业带动数字经济稳步增长，人工智能、区块链、信创、工业互联网等新兴数字产业规模均居全国之首，集成电路装备产业集群全国规模最大。
2022年1-11月，本市软件和信息技术服务业实现收入2.1万亿元，同比增长9.7%。国家网络安全产业园三个园区全部开园，累计落地300余家企业。互联网3.0快速起步，培育数字人、数字空间、数字资产等新兴方向。建设全球首个网联云控式高级别自动驾驶示范区，初步形成“车路云网图”五大体系，建立智能网联汽车政策先行区，开放国内首个出行服务商业化试点，目前已启动3.0阶段建设。产业数字化转型提升发展质量效益。工业互联网核心产业规模超千亿元，国家级智能制造系统方案供应商数量全国第一。“新智造100”项目全面推开。老字号数字化加速推进，223家北京老字号70%实现触网销售，50%开展线上直播。
王磊介绍，《北京市数字经济促进条例》已于今年1月1日正式实施，标志着首都数字经济迈入发展新阶段，将护航全球数字经济标杆城市高水平建设。
关键词：城市更新
老旧小区加装电梯已完工467部
2022年北京城市更新项目持续推进，积极探索创新路径，不断提升百姓居住环境，打造出更多高品质活力空间。在昨日的发布会上，北京市住房和城乡建设委员会党组成员、副主任、新闻发言人张国伟介绍，2022年本市超额完成核心区平房（院落）2200户申请式退租和1200户修缮任务目标，同时恢复了胡同、院落与街区的传统风貌。全市已启动危旧房改造（含简易楼腾退）约20.86万平方米。全市已实现老旧小区改造新开工330个小区、新完工205个小区，百姓十分关注的老楼加装电梯已实现新开工1326部，完工467部。
此外，老旧厂房、传统商圈、区域综合性更新方面，新首钢、天宁寺一号等多个老旧厂房项目精彩亮相，积极探索老工业区城市更新新路径，带动社会效益与经济效益双提升。在昌平回天地区打造“中央共享花园”，营造融合开放的城市绿洲，计划今年5月正式对外亮相。
值得一提的是，《北京市城市更新条例》将于2023年3月1日起正式施行。《条例》为在减量发展形势下推动城市高质量发展、在现行法律框架内破解现实难题提供了顶层设计，明确了5大类12项城市更新内容，其中包含公众较为关注的老旧平房院落保护修缮、危旧楼房改建和老旧小区改造等。
张国伟介绍，今年，市住建委将会同相关部门抓紧研究出台《条例》的配套政策文件，为《条例》能够平稳有效落地提供有力支撑，逐步健全本市“1+N+X”城市更新制度体系。
文/本报记者 武文娟 雷嘉
特斯拉全球降价打响价格战 2023年更多车企将加入战局？作者： 李爱琳
2023年伊始，特斯拉打响价格战，短短两周已在全球十多个国家宣布降价，最高降幅逾20%。
面对特斯拉的激进举措，其他车企会否跟风效仿？
特斯拉全球大幅降价
在美国，特斯拉下调多款车型售价，其中，高性能版Model 3降价14%至53990美元，Model Y长续航版降幅近20%，价格为52990美元。据新能源车行业独立研究机构TroyTeslike的数据，降价后，上述车型有资格享受《通胀削减法案》中提到的7500美元电动汽车税收减免，若计入这部分补贴，两款车型的降价幅度高达26%和31%。去年，特斯拉在美国市场已经两度降价。
在欧洲，特斯拉下调了奥地利、法国、德国、意大利、荷兰、挪威、瑞士、英国等市场的Model 3和Model Y价格。以德国市场为例，外媒报道称，不同配置的上述车型，降价幅度在1%~17%不等。数据显示，去年12月，特斯拉击败大众汽车，Model 3成为德国最畅销电动汽车，Model Y为第二受欢迎车型。降价后的Model 3与大众入门级电动汽车ID.3价格相当。
此前一周，特斯拉中国对国产Model 3后驱版、高性能版，Model Y后驱版、长续航版和高性能版五款车型进行降价，据外媒计算，最新售价较四个月前下跌13%~24%，价格创历史新低。同日，特斯拉在日本、韩国、澳大利亚也作出了降价举措。
思瑞投资科技行业分析师范博轩在接受第一财经记者采访时表示，“2023年，美国市场需求乏力，欧洲市场补贴逐渐退坡，亚洲市场渗透率逐渐达峰，同比基数高企之下，今年行业恐怕无法复刻2022年的增速。展望2023~2025年，全球电动车销售年复合增长率有回调至22%的下行风险。”
范博轩进一步解释称，行业增速放缓已在特斯拉订单量上有所反映，加之其主流车型上市已久、迭代有限，故特斯拉选择了降价。“数据显示，该公司全球订单积压正持续收缩，一定程度上反映其需求增量不及产能增量的现实，特斯拉降价的出发点是希望阻止订单增量下滑过快。”他表示，降价后，订单有望实现环比增长，但订单增速会在降价带来的脉冲刺激后显著放缓。
以盈利换取份额
多位特斯拉多头分析师近期发表报告，称全球新能源车行业竞争加剧，特斯拉的最新举措恐将对其利润率造成冲击。
基金公司Loup董事合伙人明斯特（Gene Munster）表示，“特斯拉利润率将遭沉重打击，全球降价的综合影响将令其今年盈利减少25%，特斯拉利润率不可持续的观点具可信度。”不过他也表示，此举也是消费者和特斯拉的双赢，有助特斯拉提升市场占有率。
在13日发表的报告中，券商韦德布什（Wedbush）董事总经理艾夫斯（Dan Ives）表示，特斯拉正采取激进行动，以应对需求持续减弱。“此举将打击利润率，降价初期，华尔街看法负面，不过我们认为，这是在正确的时间做出的正确决策，看好马斯克及其公司的降价策略。”
艾夫斯表示，特斯拉在全球范围内大幅扩大生产规模，使得利润管理具有灵活性，能够消化降价措施，而税收减免的生效将成新的利好。“我们预期，全球降价或刺激特斯拉2023年的全球需求/交付量增加12%~15%。特斯拉向欧洲车企以及包括通用、福特在内的美国巨头发出明确警告，在这场价格战中，特斯拉不会心慈手软。”
2023年更多车企加入战局？
那么，全球其他车企会否争相效仿，压低售价？
一位不愿意透露姓名的券商策略师对第一财经记者表示，“降价对特斯拉可行，能够牺牲盈利换取市场份额，但并非所有车企都可毫无顾忌大打价格战。成本太高的车企打不起，一打就会亏损。”
他表示，电动车行业的盈亏平衡线大约在年交付量30万辆，即年交付量超出30万辆，企业才会开始盈利。他以特斯拉为例，该车企于2019年交付汽车36.8万，次年首次实现净利润7.2亿美元，此后至今保持盈利，是目前为数不多盈利的电动车企。“反观中国‘造车新势力’，距离盈亏平衡线还有很远的距离，不具备打价格战的条件。”
2022年，“蔚小理”全年总交付量分别为12.2万辆、12.1万辆以及13.3万辆。
范博轩也认为“新势力”不会跟风降价。“国产特斯拉Model 3后驱版目前售价已低于小鹏P7价格，产品调性不再与豪车定位匹配。国产新能源车企出于毛利率和品牌定位等因素考虑，不一定会盲目跟随。打铁还需自身硬，‘新势力’面临的核心问题还是现有产品的打磨、品牌形象和消费者服务，降价并不能解决这些问题。”范博轩说。
至于欧美等海外车企，他同样预期不会对特斯拉降价有剧烈反应。“一方面，海外电动车企的产品与特斯拉有较大差异，Model 3和Model Y的定位不会影响到前者的潜在客户群。另一方面，对于奔驰、宝马和奥迪这样的传统车企来说，如何在产品定位上达到市场认可，而不是被视为‘油改电’才是目前的最大挑战。”
明辉国际（03828）发布截至2022年6月30日止6个月中期业绩，收入约8.91亿港元，同比增长49%；公司拥有人应占溢利约2810万港元，而去年同期取得公司拥有人应占亏损约4690万港元；每股盈利3.9港仙；拟派中期息每股1港仙。据悉，集团截至2022年6月30日止6个月的毛利同比增加75.9%至约1.98亿港元。因集团采取多项措施（包括加强成本控制及加大高利润率产品的销售），毛利率较去年同期的18.9%上升3.4个百分点至22.3%。